Pam y gall Perchnogion Busnes Ariannol Llwyddiannus Dal i Deimlo Allan o Reolaeth

Gall eich busnes fod yn gwneud yn dda yn ariannol ond gallwch deimlo'n ansicr o hyd am ble mae eich arian personol yn mynd.

I lawer o berchnogion busnes, mae cyfoeth wedi cronni'n raddol ac yn anwastad. Canys er enghraifft, efallai bod gennych chi bensiynau amrywiol ar agor am resymau treth, personol cynilion a buddsoddiadau a gronnwyd o flynyddoedd masnachu da, ac arian parod dros ben a gynhelir yn y busnes “rhag ofn”. Efallai y byddwch hefyd yn cyfrif ar y dyfodol gwerth gwerthu eich busnes.

Gall incwm o fusnes newid o flwyddyn i flwyddyn, fel y mae rheolau treth. A phenderfyniadau am gyllid personol yn aml yn cael eu pennu gan yr hyn sydd ei angen ar y busnes ar hynny moment. Gall yr heriau hyn ei gwneud yn anodd gweld y darlun cyffredinol ar ei gyfer chi yn bersonol.

Pa gamau ymarferol allwch chi eu cymryd i sicrhau bod eich trefniadau presennol a fydd yn eich helpu i gyflawni eich cynlluniau ar gyfer y dyfodol?

Dechreuwch trwy gael popeth ar un dudalen

A fyddech chi'n ei chael hi'n anodd ateb y cwestiwn: “Beth sydd gen i, a ble mae cynhaliodd”?

Os felly, byddai'n werth llunio crynodeb sylfaenol sy'n cynnwys: - Pensiynau (gan gynnwys unrhyw hen gynlluniau gweithle). - Cynilion personol a buddsoddiadau. - Arian parod dros ben a ddelir yn y busnes. - Morgeisi ac eraill benthyca tymor hir. - Amcangyfrifon ar werth y busnes yn y pen draw.

Nid oes angen ei wneud yn gymhleth. Rhestr syml gyda gwerthoedd cyfredol a mae faint sy'n cael ei gyfrannu bob mis yn debygol o fod yn ddigon i'w ddarparu persbectif.

Byddwch yn glir ynghylch beth yw pwrpas pob cronfa o arian

Gall fod yn broblem gyffredin fod arian wedi cronni heb fod â swydd glir i'w wneud gwneud.

Er enghraifft, gallai arian parod yn y busnes yn rhannol fod yn glustog ar gyfer argyfyngau, yn rhannol wedi'i glustnodi ar gyfer bil treth yn y dyfodol ac yn rhannol dim ond swm sy'n weddill o flynyddoedd masnachu da. Neu, efallai eich bod yn trin eich buddsoddiadau personol fel “hirdymor”, heb feddwl a yw hynny'n golygu cynilo ar gyfer ymddeoliad, costau prifysgol, neu rywbeth arall.

Gall rhoi pwrpas i bob cronfa wneud eich penderfyniadau yn haws. Arian parod sydd ei angen arnoch chi o fewn yr ychydig flynyddoedd nesaf yn aml yn cael eu trin yn wahanol i arian sy'n mewn gwirionedd ni fydd yn cael ei gyffwrdd am ddegawd neu fwy. Heb y gwahaniaeth hwn, gall fod yn hawdd bod yn rhy ofalus neu'n rhy agored heb sylweddoli hynny.

Cwestiynu rhagdybiaethau hirsefydlog

Wrth i amgylchiadau newid, mae'n dda oedi a gofyn a yw'ch allwedd mae penderfyniadau ariannol yn dal i fod yn seiliedig ar realiti presennol, yn hytrach nag ar rhagdybiaethau a oedd yn rhesymol ar y pryd ond a allai fod wedi dyddio erbyn hyn.

Er enghraifft: - Os ydych yn dibynnu ar y busnes i ariannu ymddeoliad, o bryd i'w gilydd gwiriwch synnwyr sut olwg allai fod arno. Yn hytrach na gweithio ar a gwerth gwerthu achos gorau, meddyliwch beth sy'n digwydd os yw'r amseriad neu'r gwerth wahanol i'r hyn yr ydych yn ei ddisgwyl. A yw buddsoddiad pellach yn y busnes yn mynd i rhoi'r ad-daliad cywir i chi, neu a oes opsiwn arall well i chi?

• Os ydych wedi bod yn dal balansau arian parod mawr yn y busnes i dalu am ansicrwydd, gofynnwch beth yw'r arian parod hwnnw ar hyn o bryd. A oes ei angen o hyd ar gyfer yr ansicrwydd hynny, neu ai dim ond eistedd gyda chwyddiant yn erydu ei werth yn dawel?

• Os oes gennych bensiynau neu fuddsoddiadau a sefydlwyd flynyddoedd lawer yn ôl, edrychwch i weld a ydynt yn dal i wneud synnwyr. Efallai eu bod yn cario taliadau uwch na buddsoddiad cyfatebol arall, neu efallai nad ydynt bellach yn cyd-fynd â sut yr ydych yn awr yn meddwl am risg ac amserlenni.

Meddyliau i gloi

Camu yn ôl a chael ymdeimlad o'r darlun ehangach o'ch personol gall cyllid helpu i sicrhau eu bod yn gweithio yn y ffordd iawn i chi. O'r fan honno, daw'n gliriach ble y gallai fod angen i chi weithredu ac ymhle gellir gadael llonydd i bethau.

Os hoffech gael cymorth i wneud synnwyr o'ch arian personol, rhowch a galw. Byddem yn hapus i'ch helpu.